PITEDON

Dydou04 Félicitations à vous. Le "8" est un grand Régiment mais pas aussi grand que son terrain, le Causse, là où vous allez y passer des moments formidables ? J y étais de 99 à 2010 et j'ai fait mes classes de septembre à mars... ? Bon vent.

Gandalf Penses-tu que cela soit pertinent de demander la liquidation de la RMC à 50 ans (2030 pour moi) plutôt qu'à 65 ans (2045 pour moi) comme je l'avais prévu, puis de continuer à cotiser en auto-alimentant une partie de mes cotisations avec ma rente perçue ? (Une mutuelle proposant la RMC m'avait donné ce conseil, mais la MER me l'a déconseillé). Quel est ton point de vue à ce sujet ? Merci de ton retour.

Malina Bonjour, Je suis d'accord avec votre raisonnement si je le prend tel quel en effet. Cependant, vous oubliez de prendre en compte dans votre exemple, les divers frais qui peuvent s'appliquer à une assurance vie, ainsi que la défiscalisation qu'apporte la RMC. Mais pourquoi pas... Laissons ensuite de côté la revalorisation annuelle de l'état (pour moi 25%), ainsi que les redistributions annuelles de la Mutuelle MER (intérêts), puisqu'ils ne sont pas compris dans ma simulation et continuons à suivre votre exemple ; 1865.00€ X 26 ans (de mes 40 ans à mes 65 ans) = 48 490.00€. Jusqu'ici, nous sommes d'accord. En gardant le principe que l'espérance de vie est de 85 années, on partirait donc sur un versement de la rente pendant 20 années (de 65 à 85 ans). 48 490.00€ / 20 = 2 424.50€ (si on suit toujours votre exemple) contre 1835.00€ par an avec la MER. Vu comme cela, ça paraît effectivement un très mauvais plan mais pour être plus juste envers les 2 exemples et ne pas faire de raccourci, il faudrait comme je l'ai écrit plus haut, connaître également tous les frais (Souscription, versement, gestion, etc...) qu'engendre un placement sur une assurance vie et en l'état, il me paraît du coup assez difficile, de bien comparer les 2. En revanche ce que je sais ; La défiscalisation que m'apporte la RMC sur 26 ans (5 330.00€) m'oblige à voir un autre angle dont vous ne tenez pas compte. 48 490.00€ - 5 330.00€ (205.00€ tous les ans sur 26 ans) = 43 160.00€. Au final, 43 160.00€ sont réellement sortis de ma poche sur les 48 490.00€ initiaux, puisque j'en récupère une partie. Donc de mon point de vue, j'aurai théoriquement cotisé 48 490.00€ sur 26 ans mais en réalité, je n'aurai réellement sorti que 43 160.00€ ou plus précisément, 1660.00€ par an au lieu de 1865.00€ par an, afin de recevoir une rente de 1835.00€ / an pendant le reste de ma vie aussi courte sera-t-elle (de 65 à 85 ans donc 20 ans). Je peux ainsi constater que mes versements auraient augmentés de 12.35% en passant de 1865.00€ théorique, à 1660.00€ versés réellement. Il est assez facile d'avancer tout un tas d'arguments, de chiffres ou de taux, lorsqu'on veut être certain d'avoir fait le bon choix, mais au final, vous et moi sommes convaincus d'avoir raison, l'un comme l'autre. Tout est une question de point de vue.

Malina, Je ne sais pas sur quelle base vous vous appuyez pour donner ce résultat de 2 424.00€ annuel sur 20 ans, mais effectivement cela pourrait paraître alléchant vu comme ça. Ce qu'il faut comprendre me concernant, c'est que je ne suis pas un amoureux des placements financiers, car je n y connais rien et honnêtement, je n'ai pas plus que cela, envie de m'y plonger (certainement à tort vous me direz). Maintenant, je suis devenu titulaire de la carte du combattant très récemment, alors que j'avais le TRN depuis 15 ans et il m'a été indiqué alors, qu'en plus de la retraite du combattant (763.36€ actuellement en 2020), je pouvais prétendre à cette fameuse RMC abondée par l'état, non soumise aux cotisations et défiscalisée. (Chose qu'on m'avait dit il y a très longtemps déjà lorsque j'étais encore militaire et dont je me moquais éperdument à l'époque...Bref.) En me replongeant dans mes documents pour y faire du tri il y a peu, je suis retombé sur un flyer de l'ONAC qui parlait de la RMC et je me suis dit, pourquoi pas finalement! J'ai (maintenant...) des économies sur un pauvre Livret A qui à priori est à 0.50% et qui effectivement ne me sert à rien sinon, qu'à mettre des sous de côté rapidement depuis mon espace en ligne, en gardant une poire pour la soif mais toujours avec la tentation de le dépenser quand même. Ensuite, j'ai AUSSI fait du "tri" sur mes dépenses et j'ai réussi à me redégager du pouvoir d'achat mensuel, que je pouvais réaffecter ailleurs. La RMC me semblait donc à ce moment là et à mon niveau, une bonne idée de réaffectation de mes dépenses mensuelles mais également, de pouvoir utiliser une fraction de mon livret A vers quelque chose de plus utile pour mon futur. J'ai donc souscrit à la MER pour la RMC et j'ai effectué mon 1er versement annuel afin de commencer mon cycle de cotisations. J'ai choisi de faire des versements libres, de 40 à 65 ans, en régime réservé temporaire avec pour objectif dès que possible, de désigner un réservataire pour la réversion de ma rente (quand elle aura 50 ans). Ce qui veut dire que : En fonction de mon choix à l'adhésion. 1- Pendant toute la période de cotisations (avant liquidation de la rente), si je décède, ma compagne reçoit le capital versé (ou mes enfants à défaut). 2- Pendant le versement de la rente (après liquidation donc), si je décède, ma compagne perçoit la réversion de ma rente, car désignée réservataire (dès l'âge de 50 ans). 3- Cette rente sera non soumise aux cotisations, non soumise à l'impôt et mes versements défiscalisés tout le long de ma période de cotisations. Donc oui, le capital se retrouve aliéné au moment de la liquidation, mais au moins et dans tous les cas, que ce soit moi ou elle (ou mes enfants à défaut), quelqu'un touchera quelque chose. Peut-être est-ce une erreur pour certain, inintéressant ou au contraire intéressant pour d'autres, mais ce plan me paraît convenable pour quelqu'un comme moi, qui ne cherche pas à faire du boursicotage dans tous les sens. La seule interrogation que j'ai sur la RMC finalement c'est : Est-ce pertinent de demander la liquidation de la RMC à 50 ans (plutôt qu' à 65 ans), puis de continuer à cotiser en auto-alimentant une partie de mes cotisations avec ma rente perçue ? (Une mutuelle proposant la RMC m'avait donné ce conseil, mais la MER me l'a déconseillé). Dans l'attente de vous lire vous ou tout autre intervenant.

Bonjour, Pensez-vous que cela soit pertinent de demander la liquidation de la RMC à 50 ans (2030 pour moi), puis de continuer à cotiser en auto-alimentant une partie de mes cotisations avec ma rente perçue ? (Une mutuelle proposant la RMC m'avait donné ce conseil, mais la MER me l'a déconseillé).

PS: Question Pensez-vous que cela soit pertinent de demander la liquidation de la RMC à 50 ans (2030 pour moi), puis de continuer à cotiser en auto-alimentant une partie de mes cotisations avec ma rente perçue ? (Une mutuelle proposant la RMC m'avait donné ce conseil, mais la MER me l'a déconseillé).

Bonjour Malina, Personnellement, je suis à la tranche TMI à 11% avec 1.50 part. L'idée de me constituer une rente de 1835.00€ annuelle à 65 ans (pour ma part), me convient parfaitement même si je ne suis pas beaucoup défiscalisé (environ 205.00€ / an) pour le moment. Dans le futur, mon fils de 17 ans 1/2 finira par quitter le foyer et je basculerai automatiquement à la tranche TMI à 30% et ma défiscalisation annuelle sera de 560.00€ contre 205.00€ actuellement. Dans tous les cas, même aussi petit soit-il, le bénéfice que j'en retirerai sera très bien compte tenu que je ne sois pas très fan de prendre de gros risque de placement. Cordialement.

Bonjour Gandalf, Merci de ta réponse en MP et sur le post. J'ai bien saisi la nuance s'agissant des tranches TMI (Taux Marginal d'Imposition) et justement, la commerciale de la CARAC me disait que ce serait plus intéressant pour moi, de prendre en compte les impôts de ma compagne (taux séparé actuellement), puisque ensemble nous serions dans la tranche des 30%. Mariés depuis août 2020, nous devons faire le choix en janvier 2021, de notre volonté ou non, de se déclarer ensemble s'agissant des impôts. Mais hônnetement, arrêtez-moi si je me trompe, passer de 11% chacun à 30% ensemble, le calcul est vite fait. Non ? En revanche, le représentant de la Mutuelle Éparge Retraite m'a envoyé quant à lui, par courriel, un fichier EXCEL de simulation de rente intéressant. Je pourrai le mettre à disposition à celui qui le souhaite. Je souhaite cotiser de 40 à 65 ans (pas besoin d'avoir la rente à 50 ans) en réservé temporaire et pour bénéficier du plafond de rente actuelle de 1835.00€, je « devrai » cotiser 1865.00€ annuellement et à priori, j' « aurai » un gain potentiel de 205.00€ par an sur mon impôt (tranche à 11%). Voir le résultat de cette simulation en photo ci-dessous. Alors oui ce n'est pas mirobolant mais ça semble sympa de se dire qu'à partir de 65 ans, je pourrai potentiellement toucher 1835.00€ + la retraite du combattant (763.36€ actuellement) = 2598.36€/an, net de cotisations et d'impôts, en plus de ma retraite de fonctionnaire. Au final d'après le simulateur, j'aurai cotisé en 25 ans, 48 490.00€ et aurait eu un gain de 5 333.00€. Donc j'aurai cotisé en réalité 43 157.00€. Je trouve cela pas si mal en fait et je n'aurai pas pris trop de risques. Qu'en penses-tu in fine ? Bonjour BTX, Je vous remercie de votre disponibilité et de votre réponse. J'ai conctacté la France Mutualiste ce-jour, afin d'avoir des informations de leur part également. Je posterai sur le forum mon ressentie. Pitedon.

Merci BTX, Oui effectivement, en 2008 mon régiment a payé un lourd tribut, lorsque j'étais en Afghanistan. Autre sujet, je vous ai interpellé sur le post traitant de la RMC, pensez-vous pouvoir m'y apporter vos lumières ? Je vous souhaite une bonne soirée. Pitedon.

Bonjour, bonsoir, Gandalf ? Nico_OSC ? BTX ? Qu'en pensez-vous ? Cordialement,

Bonjour à toutes et à tous, Après le drôle de passage de mon interlocutrice de la CARAC et étant de nature méfiante, me voilà arrivé sur ce sujet de discussion qui a tendance à me refroidir. Je suis sur le point de passer le pas concernant la RMC, puisque je suis titulaire du TRN et d'une Carte du Combattant et quelle « belle » surprise lorsque je parcours ici ces quelques posts. Quand je dis drôle, je veux dire par-là que son passage s'est fait de manière AGRESSIVE et que son seul argument était la baisse de mes impôts. Soit, mais moi je veux savoir quelle serait ma rente si je cotise par exemple : Jusqu'à 65 ans à hauteur de 1200.00€ par an (soit 30.000.00€ sur 25 ans). Apparemment c'est « compliqué » pour elle d'avoir un montant. Bref... Quelqu'un serait-il en mesure de me confirmer (ou non) la différence entre : Le réservé viager (Rente + Capital transmissible en cas de décès pendant la phase de cotisation) Le régime aliéné (Rente uniquement mais pas de capital transmissible en cas de décès pendant la phase de cotisation) Le régime réservé temporaire (Rente + Capital transmissible en cas de décès pendant la phase de cotisation) mais le capital passe en régime aliéné lors de la liquidation. Et m'indiquer si je fais fausse route avec ce que je crois avoir compris : Meilleure solution pour moi serait le régime réservé temporaire, que propose la Mutuelle Epargne Retraite, en y ajoutant une option de réversion de ma rente en cas de décès (Épouse et/ou enfants). Est-ce intéressant pour moi sachant que la tranche de mon TMI (Taux Marginal d'Imposition) est de 11% actuellement (Déclaration impôts séparée) ? Serait-ce plus intéressant si TMI à 30% (Déclaration impôts commune avec Madame) ? Merci à celles et ceux qui sauront m'aiguiller avant le grand saut car ma compagne me dit quant à elle, de me méfier... Cordialement,

Bonjour à toutes et à tous. Ancien militaire Parachutiste de 99 à 2010, d'un régiment situé au « pied » de la Montagne Noire, je me présente à vous comme le veut la tradition d'un forum. Je n'indiquerai pas de choses précises mais voici... Mon passage dans l'institution a été marqué par de nombreux évènements et missions en tout genre et ma brève carrière s'est terminée après 11 années de service. Reconverti dans la fonction publique territoriale depuis 2016, je suis passé par des phases tantôt faciles, tantôt difficiles, au sein de la vie civile. Globalement, faut rebondir et s'accrocher quoiqu'il arrive. Bonne journée à toutes et à tous. Pitedon (pour ceux qui me reconnaîtront).