La retraite mutualiste du combattant : 5 raisons de contacter notre expert

Le contrat d’assurance Retraite Mutualiste du Combattant (RMC) constitue une niche d’épargne militaire, dédiée uniquement aux anciens combattants, victimes de guerre ou les personnes disposant du titre de reconnaissance de la nation.

Ce contrat autorise à l’adhérent d’établir une retraite supplémentaire par capitalisation versée au plus tôt à 50 ans en tant que rente viagère. Concrètement, qu’est-ce que la RMC ? Comment fonctionne-t-elle ? Quels sont ses principaux avantages ?

Qu’est-ce que la RMC ?

La RMC ou Retraite Mutualiste du Combattant est une véritable opportunité de placement financier pour ceux qui détiennent une carte du combattant ou un titre de reconnaissance de la nation (TRN). La RMC est également destinée à ceux ayant un statut de victime de guerre comme les enfants, les conjoints ou les parents d’une personne décédé avec la mention mort pour la  France à titre militaire.

Comment fonctionne la retraite mutualiste du combattant ?

Le fonctionnement de la retraite mutualiste du combattant est très simple. Il s’agit notamment d’un contrat d’assurance vie visant à créer une rente viagère au profit de l’adhérent s’il est toujours vivant à une date établie dans le contrat. Tout combattant de tout âge a le droit d’adhérer à la RMC. Néanmoins, cette retraite est uniquement destinée au :

• Détenteur d’un Titre de Reconnaissance de la Nation ou TRN
• Possesseur de la Carte du Combattant
• Personne victime de guerre, notamment les conjoints, enfants ou parents d’un Ancien Combattant qui est mort pour la France à titre militaire

Par ailleurs, l’adhérent peut choisir entre deux ou trois  modes de capitalisation :

• Une rente à « capital réservé »

A la fin du contrat, l’adhérent bénéficie d’une rente. En cas de décès, peu importe sa date de survenance, les bénéficiaires vont recevoir le capital prévu dans le contrat par l’adhérent.

• Une rente à « capital aliéné »

L’adhérent va toucher une rente à la fin du contrat. Lors de son décès, le capital est conservé par l’assureur.

Notre partenaire à le très grand avantage de pouvoir proposer une troisième possibilité de sortie en rente. 

• Une rente « réservé temporaire »

L’adhérent va toucher une rente à la date souhaité. Lors de son décès, si celui-ci arrive avant la sortie en rente, le capital est transmis au bénéficiaire avec les mêmes avantages fiscaux que l’assurance vie. Si le décès intervient après la sortie en rente, le conjoint survivant pourra bénéficier d’une rente par réversion. 

Quelles sont les conditions d’éligibilité à la retraite mutualiste du combattant ?

Les combattants qui peuvent adhérer à la retraite mutualiste du combattant doivent répondre à quelques critères d’éligibilité.

• Il doit détenir un justificatif du statut de combattant, notamment la carte
• Titre de reconnaissance de la nation ou TRN

Les conditions de ces deux documents sont presque les mêmes . D’ailleurs, il est possible d’obtenir les deux titres de manière concomitante.

• Les victimes de guerre

Le statut de victime de guerre est uniquement dédié aux conjoints, enfants ou parents d’une personne décédée pour la France avec la mention « Mort pour la France à titre militaire».

Quels sont les principaux avantages de la retraite mutualiste du combattant ?

La retraite mutualiste du combattant présente de nombreux avantages sur différents plans. La rente de la RMC bénéficie d’une revalorisation de l’Etat ainsi que d’un bonus. En effet, la majoration de l’Etat se situe entre 12,5 % et 60 % et dépend notamment de la date de souscription du contrat, des conflits auxquels l’adhérent a participé, ainsi que de la date de délivrance de la Carte du Combattant ou du TRN. Quant à la bonification, elle correspond aux surplus techniques et financiers dégagés par la mutuelle et redistribués.

Généralement pour les conflits d’aujourd’hui, la revalorisation de l’État est de 25% pour une ouverture de RMC dans les 10ans qui suivent l’obtention de la carte du combattant ou du titre de reconnaissance de la nation. Si l’ouverture ce fait à plus de 10ans alors la revalorisation est de 12,5%

Une fois obtenue, la rente viagère est, en plus, reconsidérée chaque année pour prendre en compte l’inflation. 

La défiscalisation est aussi un des principaux avantages d’adhérer à la RMC. En effet, les versements sont déductibles de votre revenu imposable. De plus la rente qui sera perçu à terme ne sera pas imposé. 

Exemple : 

Pour une personne imposée dans la tranche marginale des 30% lorsqu’elle place 100€ sur son contrat RMC, elle n’en met réellement que 70€. Car si elle ne l’avait pas fait elle aurait payé 30€ d’impôt sur ces 100€ déclaré. 

Au moment de la sortie en rente, cette dernière ne sera pas imposé et sera ré évalué par l’État (12,5% ou 25% dans la grande majorité des cas) 

Une personne ayant un plan d’épargne retraite ordinaire aura sa rente imposée en sortie. 

Reprenons le cas précédent, la personne bénéficiant de la RMC aura une rente supérieure de 55% par rapport à la personne ayant un contrat classique. 

En effet cette dernière sera imposé sur sa rente (-30%) et ne bénéficiera pas de l’aide de l’État (+25%) 

Quels sont les organismes qui proposent la RMC ?

On distingue que trois organismes qui proposent et gèrent les contrats de Retraite Mutualiste du Combattant. Il y a principalement la CARAC, la France Mutualiste et la Mutuelle Épargne Retraite. 

Notre partenaire travaille en collaboration avec cette dernière qui est la seule à proposer la troisième possibilité de sortie en rente. Cette caractéristique unique permet une sécurisation de sa famille et du conjoint survivant qui est non négligeable dans le cadre de la mise en place de ce contrat long terme. 

De plus, ayant une vue globale du patrimoine, il vous permettra de coupler votre Retraite Mutualiste du Combattant avec d’autre produits patrimoniaux spécifiques vous permettant d’atteindre vos objectifs à court moyen et long terme. Notamment, la carte du combattant vous octroie d’autres avantages comme une demi-part supplémentaire si vous avez plus de 74 ans au 31 décembre de l’année d’imposition.