Prêt immobilier pour militaire : les 4 avantages

Prêt immobilier pour militaire

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Pour accéder à la propriété, les militaires disposent d’avantages significatifs et de solutions d’accompagnement.Les avantages d’un prêt immobilier pour militaire résident principalement d’une part dans le bénéfice d’un prêt à taux préférentiel par l’IGESA et d’autre part à travers de sérieuses économies sur l’assurance de prêt immobilier.

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Quels avantages d’un prêt immobilier pour militaire ?

  1. le prêt d’accession à la propriété à taux préférentiel IGESA
  2. l’accès à une assurance de prêt très intéressante
  3. la nouvelle indemnité de garnison (IGAR) qui permet depuis 2023 au militaire propriétaire de toucher la même aide au logement qu’un locataire
  4. une garantie de stabilité professionnelle reconnue pour les banques

1 – Prêt d’accession à la propriété IGESA

Au total, l’IGESA vous propose jusqu’à 43 000 € de prêt à taux préférentiel. Ce prêt se décline en deux dispositifs qui sont assujettis, comme tout dispositif social, à un certain nombre de conditions dont l’affiliation au fond de prévoyance militaire ou aéronautique.

D’abord, le prêt d’accession à la propriété IGESA permet d’emprunter jusqu’à 30 000 €, remboursable en 180 mois maximum. Pour en bénéficier, il suffit d’être en activité et de justifier de 2 ans de services au sein du ministère de la défense. Par ailleurs, vous pouvez également souscrire un prêt de 13 000 € pour des travaux ce qui porte le montant total à 43 000 €.

Bien évidemment, pour souscrire ces prêts, il ne faut pas dépasser le taux d’endettement de 33% des ressources du ménage et ne pas être déjà propriétaire d’un logement.

Pour en savoir plus et télécharger les formulaires de demande, rendez vous sur la page de l’IGESA : cliquez ici

2 – Assurance de prêt immobilier pour militaire

Très sensibles au risque, les organismes bancaires exigent la souscription à une assurance de la part des emprunteurs. Cette dernière entre en jeu en cas d’invalidité, de décès ou bien en cas d’incapacité de remboursement selon les situations précisées dans le contrat d’un prêt immobilier pour militaire.

Le remboursement du crédit sera alors pris en charge par l’assureur. Naturellement, l’assureur exige aussi des critères précis afin de mieux évaluer le niveau de risque que vous encourez.

Pour déterminer le risque avec précision, un certain nombre de questions vous sera posé par l’assureur à savoir vos déplacements près des zones de conflits, votre exposition au danger, etc. Les assureurs évalueront le risque pour mieux vous proposer le taux d’emprunt le plus bas. Si vous vous trouvez dans une position délicate à cause de votre situation professionnelle, les assureurs traditionnels pourraient même refuser votre dossier.

Pour y pallier, vous aurez la possibilité de passer par un organisme de caution dédié aux militaires. Fonctionnant plus ou moins sur le même principe que l’assurance, la caution permet de rembourser la banque dans le cas où vous faites face à l’impossibilité de rembourser votre prêt immobilier.

Découvrez également le FMGM ou Fonds Mutuel de Garantie des Militaires qui est une sorte de substitut à l’assurance de prêt. Tout cela aura pour but de couvrir votre demande.

Pour contracter un prêt immobilier pour militaire, il est en effet indispensable de souscrire une assurance pour votre prêt immobilier (en cas de décès, d’invalidité…) et d’obtenir une garantie. TEGO, qui rassemble l’AGPM et le GMPA depuis 2020, propose des offres très intéressantes et adaptées aux militaires :

https://associationtego.fr/categorie-doffre/je-deviens-proprietaire

3 – Indemnité de garnison (IGAR)

Jusqu’en 2023, la majoration de l’indemnité de la condition militaire (MICM) n’était accordée qu’aux militaires non propriétaires. Ainsi, elle visait à compenser la nécessité de mobilité des militaires, mutables tous les 3 à 5 ans.

Néanmoins, au vu du montant de cette prime qui peut atteindre 20% de la rémunération, il apparait qu’elle avait pour effet d’empêcher certains militaires d’accéder à la propriété.

Par conséquent, dans le cadre du plan familles et la nouvelle politique de rémunération des militaires (NPRM), il a été décidé de la remplacer par l’IGAR qui est attribuée de manière équitable à tous, propriétaire et locataires, en fonction notamment de la tension immobilière du lieu d’affectation, du grade et du format familial.

4 – Une garantie de stabilité professionnelle pour les banques

Les militaires comprenant les gendarmes possèdent en effet un profil emprunteur très rassurant pour les banques en raison de la sécurité de leur emploi. Cette catégorie d’emprunteurs est privilégiée des banques à cause du contrat de fonctionnaire titulaire qui garantit une bonne capacité de remboursement.

En respectant un certain nombre d’exigences imposées par les créanciers à savoir la capacité d’emprunt, le taux d’emprunt et le reste à vivre, les réponses aux demandes de prêt immobilier sont très favorables, en particulier en passant par un courtier spécialisé.

À noter toutefois qu’un poste de fonctionnaire stagiaire ou bien contractuel ne garantit pas d’obtenir un prêt. Pour obtenir alors un crédit immobilier, le militaire se doit d’estimer avant tout sa capacité d’emprunt.

Ce montant sera calculé en prenant en compte des revenus et des charges, mais également des conditions de remboursement. Il y a aussi d’autres éléments qui peuvent jouer sur la balance. Quoi qu’il en soit, l’avantage militaire est réel dans le cadre d’un prêt immobilier pour militaire.

Comment dénicher le meilleur taux du prêt immobilier pour militaire?

Pour dénicher le taux d’intérêt le plus avantageux du moment, la route est longue mais pensez que le moindre dixième représente parfois plusieurs années en plus de remboursement. Premièrement, il vous faudra sans doute commencer par en parler à votre banquier. Celui-ci peut en effet vous faire une offre intéressante en fonction de votre situation et de votre profil client.

Dans un deuxième temps, il vous faudra solliciter différents organismes financiers afin de comparer les offres d’au moins trois ou quatre concurrents. Enfin, vous devrez surtout faire appel aux services d’un courtier ancien militaire, qui sera plus à même de trouver la formule de prêt la plus adaptée à votre situation.

Il peut être intéressant de valoriser votre retraite mutualiste du combattant à cette occasion, qui représentera une garantie supplémentaire pour l’organisme bancaire et vous permettra sans doute d’obtenir un meilleur taux. Une fois que vous aurez toutes ces propositions, vous pourrez choisir sereinement l’établissement qui vous aura fait la meilleure offre !

Important : il est indispensable d’obtenir un taux fixe afin d’optimiser votre prêt immobilier pour militaire. En effet, un taux variable sera susceptible d’évoluer dans le temps et donc de rallonger votre période de remboursement. Or, le taux actuel, autour de 1,4% est très favorable et son évolution sera aucun doute à la hausse.
 

Quelles sont les questions à se poser avant d’acheter ?

Demander un prêt immobilier est un projet de taille ; une question en amont doit être posée avant de se jeter à l’eau, à commencer par les différentes mutuelles dédiées aux militaires et aux gendarmes. Pour garantir le crédit à moindre coût, nous vous recommandons le recours à la caution mutuelle proposée par des sociétés spécialisées.

Sachez alors que cinq mutuelles sont disponibles pour les militaires et les gendarmes. Il y a les Fonds Mutuel de Garantie des Militaires ou FMGM, l’Association Générale de Prévoyance Militaire (AGPM), la Mutuelle de Gendarmerie (CNG-MG), la Mutuelle Nationale Militaire (MNM), la Caisse Nationale du Gendarme ainsi que la Mutuelle de l’Armée de l’Air (MAA).

Pour ces mutuelles, le tarif appliqué est d’environ 1 % du montant du prêt immobilier pour militaire, ce qui diminue alors en fonction du montant du prêt.

Quoi qu’il en soit, assurez-vous de toujours bien négocier votre prêt immobilier. Le statut de militaire ne suffit pas à garantir l’obtention du prêt avec d’excellentes conditions. Pour cela, solliciter un courtier vous permettra de négocier au mieux avec les organismes bancaires afin de tirer meilleur profit de votre demande.

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Aumilitaire vous souhaite bon vent dans votre projet d’acquisition !